책 금융에 속지마 책소개, 줄거리, 저자소개, 목차

• 저자: 김명수
• 출판사: 모아북스
• 출판년도: 2023. 01. 13

 

금융상품과 관련해서 우리나라만큼 속고 속이는 나라가 있을까 싶을 정도로 많은 사람들이 피해를 보고 있다. 이 책은 그러한 피해를 예방하기 위한 목적으로 쓰여졌다. 또한 잘못된 정보들을 걸러내고 올바른 지식을 전달함으로써 합리적인 투자문화를 정착시키는 데 기여하고자 한다.

금융에 속지마 책소개

금융회사는 당신 편이 아니다
VIP 고객에게도 말하지 않는 금융의 진실은 무엇일까?
나와 상관없는 세상의 이야기가 아니다.

우리의 모든 일상이 곧 경제 활동인 시대에
금융시장의 변화가 주는 충격은 이제부터다.

영끌족과 자영업자, 경영자들은 어떻게 버텨야 하는가?

조금 덜 손해 보고 조금 더 얻을 수 있는 방법은 없을까
금융위기 시기에 어떤 자산이 살아남는지 이슈 전반을 담았다

자본주의 사회에 태어난 이상 경제는 실생활에 밀접하게 관련되어 있음에도, 경제를 잘 이해하지 못하는 사람들이 많다. 막연히 남들이 하니까, 금융정책과 금융사에서 하라고 하니까 따라서 보험도 하고, 주식도 하고, 비트코인 사업도 하다가 어느새 마이너스 계좌로 개인파산에 이르렀다. 우리의 목표는 손해를 조금이라도 덜 보고, 좀 더 많은 자산을 모으는 것이 아닌가? 실생활에서 경험한 소비 생활을 통해 숨은 경제의 흐름에 눈을 뜨고 경제를 전체적으로 이해하는 데 목적을 두어야 했는데 과도한 금융 투자가 화를 불렀다.
이 책은 경제 전반에 대해 쉽게 익힐 수 있도록 경제에 대한 이해도를 높이고 금융지식을 쌓을 수 있도록 구성하였다. 특히 돈의 속성, 경기순환의 논리, 금융회사의 민낯 등을 자세하게 살펴보았다. 전문가 수준은 아니더라도 현재 국내외 경제 상황에 대한 통찰을 바탕으로 자신감을 느끼게 해줄 것이다.

금융에 속지마 줄거리

책에서는 크게 세 가지 주제를 다룬다. 첫째, 보험이다. 둘째, 주식투자다. 셋째, 연금이다. 각각의 주제별로 세부 내용을 살펴보면 다음과 같다.
첫째, 보험편에서는 ‘보험료’라는 단어 자체가 가지는 함정을 설명한다. 예를 들어 월 10만원씩 납입하는 종신보험 상품이라면 총납입금액은 1,200만원이 된다. 하지만 이것은 사업비 등 각종 수수료를 제외한 금액이기 때문에 실제로는 약 840만원에 불과하다. 따라서 매월 10만원을 납입하더라도 원금회복까지는 무려 16년이라는 시간이 걸린다. 게다가 사망보장금 역시 가입 당시 설정한 금액 그대로 지급되는 것이 아니라 물가상승률을 반영하여 매년 줄어든다. 즉, 처음 계약 시 5억원이었던 사망보장금은 15년 후 4억 2천만원, 25년 후 3억 6천만원, 35년 후 3억 원으로 줄어들게 된다. 결국 이러한 점을 감안하면 저축성보험보다는 보장성보험 위주로 가입하는 것이 훨씬 유리하다.
둘째, 주식투자편에서는 개인투자자들이 빠지기 쉬운 덫 중 대표적인 두 가지를 소개한다. 첫 번째는 주가연계증권(ELS)이고, 두 번째는 변액연금보험이다. ELS는 기초자산가격이 일정 수준 이하로만 떨어지지 않으면 수익을 얻을 수 있다는 말에 현혹되어 무작정 가입했다가 낭패를 보는 경우가 많다. 특히 최근처럼 증시가 급등락을 반복하는 상황에서는 더욱 그렇다. 실제로 2008년 글로벌 금융위기 이후 발행된 ELS 가운데 상당수가 손실구간에 진입했다. 그리고 변액연금보험은 펀드변경기능을 활용해야 제대로 된 수익을 올릴 수 있음에도 불구하고 이를 간과하거나 아예 모르는 고객들이 대부분이다. 그래서 지금이라도 자신이 가입한 변액연금보험의 펀드구성내역을 살펴보고 적극적으로 대응한다면 최소한 손해는 보지 않을 수 있다.
셋째, 연금편에서는 국민연금 고갈문제나 퇴직연금제도 도입 및 운영상의 문제점 등을 살펴본다. 아울러 노후준비를 위해 반드시 알아야 할 사항들을 정리하였다.

저자소개

지난 30여년 국내 · 외의 금융계와 경제사의 현장에서 함께 해온 저자는 법학박사로서 법학 관련 100여 권 이상의 저술 활동을 했으며 다양한 현장 경험을 갖춘 금융정책전문가다.

그 외에도 성균관대학교 법학대학 객원교수, 중국 칭화대 CEO과정 지도교수, 동국대 법과대학원 객원교수, 항공대 우주항공법학과 객원교수, University of West Georgia AMP 지도교수, 한국금융연수원 전담교수, EBS노동법 강의 전담교수 등 유수 대학과 기관에서 교육자로 일했다. 5년간 한국산업은행 법제조사팀장을 역임하며 약 5,000여 건의 금융, 노동 법률문제를 처리했으며 한국산업은행 노동조합 위원장, 전국금융산업노동조합 중선 위원장으로도 일했다. 2003년에 국가경제발전에 기여한 특별공로로 부총리겸 재정경제부장관에게 표창을, 2011년에 대한민국지도자 대상을 받았다. MBN, 교통방송, EBS, JTBC, OBS 등 여러 방송사에 출연했다. 현재도 노동 및 경영의 제반 분야에서 활발하게 집필 및 연구 성과를 발표하고 있다.

현) 한국노동경제연구원 원장
현)미래국정포럼최고경영자과정 원장
현)한양대학교공학대학원 겸임교수
현)주식회사 퓨텍 대표

목차

[머리말] 경제 대위기의 시작
1. 경제는 지금
2. 우리는 어떻게 대응해야 하는가
3. 정부의 경제위기 대응과 준비는
4. 반복되는 경제위기의 해법은

1장 덫에 걸린 영끌족의 실체

01 영끌족, 그들은 누구인가
02 서서히 다가오는 변화들

2장 돈으로 행복을 살 수 있을까

01 모든 것은 빚으로부터 시작
02 돈으로 행복을 살 수 없다
03 사람의 목숨값은 얼마인가
04 빚을 갚지 않는 부채의 복수

3장 현실로 다가온 금융위기의 서막

01 현금을 거부하는 사회
02 좋은 돈, 나쁜 돈, 이상한 돈
03 강한 힘을 가진 돈
04 경제위기의 시작
05 경제위기설을 부르는 발생 요인들

4장 과거의 금융 상식은 이제 그만!

01 세상에 공짜는 없다
02 투기로 돈을 벌 수 없다
03 돈에 대한 이중적 사고를 버려라
04 경제적 풍요를 꿈꾸게 하는 돈의 힘
05 돈이면 다 된다는 착각에서 탈출

5장 제대로 알려주지 않는 금융상품의 거짓말

01 금융회사는 당신의 편이 아니다
02 금융회사는 이자를 많이 주지 않는다
03 착한 얼굴로 둔갑한 연금과 보험에 대한 불편한 진실
04 펀드에 관한 불완전 판매
05 예금과 대출에 관한 함정
06 허울 좋은 혜택의 사기성

6장 잘못된 금융의 대안은 무엇인가?

01 빚으로 시작된 독일, 러시아, 남미, 남유럽 국가재정은 어떻게?
02 금융위기의 가능성, 예고되었다
03 가계부채로 인한 경제적 후폭풍 돌입
04 굿바이 경제 예산
05 금융감독 기능과 산업은행 시스템 정비
06 금융위기의 그늘에서 벗어날 대안점
07 어설픈 경제 민주화에서 탈출하기
08 청년 정책의 영역 개편
09 빚과 부동산 해결법
10 위기는 곧 기회다

 

지금까지 살펴본 바와 같이 현재 판매되고 있는 금융상품 중에는 장점만을 부각시켜 마치 만병통치약인 것처럼 홍보하는 사례가 적지 않다. 그러므로 금융상품에 가입하기 전에 해당 상품의 장단점을 충분히 파악해야만 후회 없는 선택을 할 수 있다.